今年2025年初，央行发布的《2024年支付体系总体运营情况》报告显示，信用卡和借贷合一卡数量在短短两年间锐减8000万张，从2022年的8.07亿张下降至2024年的7.27亿张。这一数据的公布，无疑宣告着信用卡业务正处于寒冬之中。那么，导致信用卡规模收缩的主要因素有哪些呢？

睡眠卡清理与监管加强

早在2022年，监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求银行清理长期睡眠卡（连续18个月无交易且余额为零的信用卡），部分银行睡眠卡占比高达30%。例如，兴业银行规定同一客户持卡上限为10张，其他银行也设定了类似限制。这一政策直接导致存量卡量减少，同时抑制了银行的粗放式发卡。

大环境与逾期风险影响

信用卡逾期半年未偿信贷总额从2021年的860亿元攀升至2024年的1239.64亿元，不良率持续上升。经济下行压力下，用户还款能力下降，银行被迫收紧授信政策并缩减高风险业务。再加上微信分付、蚂蚁花呗等互联网信贷产品的崛起，用户选择更加多元化。

更加重视风险控制与合规管理

这并不意味着信用卡市场就此末路，只是代表着未来的态度会更加严谨。银行正在优化授信模型，严控多头借贷风险，并探索不良资产处置的新方式，包括与第三方机构合作催收或资产证券化。

总结

对于广大消费者来说，信用卡依然扮演着便捷消费的重要角色，但在享受其便利的同时，我们也应当持有一份理性和审慎的态度。在使用信用卡时，必须结合自身的经济状况和实际消费能力，科学规划其使用方式，以防范过度透支和累积不必要的债务。此外，我们还应时刻留意信用卡的相关政策调整以及费用变动，妥善保管个人信息，并维护好个人信用记录，从而确保信用卡的使用安全无忧。

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